“Este laboratorio jurídico sobre desahucios, derecho a la vivienda y a la esperanza”, es un proyecto de inteligencia colectiva y compromiso social. Los estudiantes de Derecho que lo integramos demostramos así nuestra condición ciudadana y que la Universidad no puede existir al margen de la realidad. Durante meses hemos investigado un Derecho hipotecario que no terminaba de morir pero que tenía capacidad de matar. Y hemos comprobado el impacto que sobre el mismo ha tenido un Derecho que tampoco terminaba de nacer: la Sentencia del Tribunal de Justicia Europeo, la Iniciativa Legislativa Popular de la dación en pago, el Real Decreto-Ley sobre protección de los deudores hipotecarios o el Decreto-Ley andaluz de la función social de la vivienda.
Es opinión mayoritaria de los integrantes del laboratorio que nuestras soluciones debían responder a un nuevo paradigma jurídico de futuro, de naturaleza preventiva, coherente, justo, y equilibrado entre deudores hipotecarios y entidades financieras. De ahí que nuestras once aportaciones mantengan el fundamento humanitario del derecho a la vivienda, durante las tres fases vitales de una garantía hipotecaria: constitución, riesgo y pérdida”.
Así comienza el documento “Propuestas de reforma hipotecaria” que fue entregado al Defensor del Pueblo Andaluz, a la Consejera de Fomento y Vivienda de la Junta de Andalucía, registrado y admitido a trámite en el Congreso de los Diputados. En él se contienen extractadas 11 novedosas medidas de reforma legislativa, producto del rigor científico y del compromiso ciudadano. Dada la extensión y tecnicismo de las mismas, nos limitaremos a enunciarlas:
FASE DE CONSTITUCIÓN
1.- LIMITACIÓN DE LA RESPONSABILIDAD DEL DEUDOR AL VALOR DE LA VIVIENDA HIPOTECADA: Artículo 140 Ley Hipotecaria obligatorio para viviendas habituales.
2.- CONTROL PREVIO CLÁUSULAS ABUSIVAS: Control previo de cláusulas abusivas por parte de registradores, notarios y entidades bancarias y, en su caso, sanciones por incumplimiento
3.- OFICINAS AUTÓNOMICAS DE ASESORAMIENTO Y MEDIACIÓN HIPOTECARIA: Ampliación competencias y extensión por todo el Estado de las oficinas autonómicas de mediación y asesoramiento
FASE DE RIESGO
4.- CONCURSO DE INSOLVENCIA SINGULAR: Reforma Ley Concursal ante la necesidad de ampliación de los derechos a personas físicas, deudores hipotecarios de buena fe.
5.- ACCIÓN DE RESCATE PERSONAL: Acción de rescate hipotecario por un tercero (SAREB)
6.- FONDO GARANTÍA HIPOTECARIA: Instituto público y autonómico para mantener el valor y la garantía hipotecaria durante su vigencia
7.- CONDONACIÓN MORATORIA: Condonación moratoria de la deuda hipotecaria como medida transitoria con cargo al rescate bancario
FASE DE PÉRDIDA
8.- EXCLUSIVIDAD JUDICIAL EN EL PROCESO DE DESAHUCIOS: Inconstitucionalidad de la ejecución extrajudicial en manos de notarios.
9.- SUSPENSIÓN HUMANITARIA: Derecho a la dignidad como fundamento de suspensión provisional de la ejecución hipotecaria por razones humanitarias.
10.- GARANTÍA DE LA FUNCIÓN SOCIAL DE LA VIVIENDA DESHABITADA: Medidas para garantizar la función social de la propiedad y la vivienda como derecho fundamental.
11.- AMNISTÍA FISCAL EN CASO DE DESAHUCIO: Exenciones fiscales y modificación de la plusvalía para el deudor hipotecario de vivienda habitual de buena fe.